Glasverzekering: wanneer zinvol?

Glasschade komt onverwacht en het is niet altijd duidelijk of en hoe uw verzekering de kosten dekt. In België is glasbreuk standaard onderdeel van de brandverzekering bij alle grote verzekeraars. De vergoeding gebeurt op nieuwwaarde, maar er geldt een franchise die per verzekeraar verschilt. Dit artikel vergelijkt de dekking per verzekeraar en helpt u bepalen wanneer een claim financieel zinvol is.

Glasbreuk in de Belgische brandverzekering

Glasbreuk is geen wettelijk verplichte waarborg, maar in de praktijk nemen alle grote Belgische verzekeraars het standaard op in hun brandpolis. U hoeft dus geen aparte glasverzekering af te sluiten. Wel is het belangrijk om te weten wat precies gedekt is en wat niet.

Wat is standaard gedekt?

De brandverzekering dekt glasschade aan ramen en deuren van uw woning. Het glas moet daadwerkelijk gebroken of gebarsten zijn om voor vergoeding in aanmerking te komen. Alle gangbare glastypes vallen onder de dekking, van standaard HR++ glas tot triple glas en vacuümglas.

De dekking geldt ongeacht de oorzaak: storm, vandalisme, een ongeluk of zelfs eigen onhandigheid. Dit onderscheidt de verzekeringsdekking van de fabrieksgarantie, die alleen productiefouten dekt.

Vergoeding op nieuwwaarde

De verzekeraar vergoedt uw glasschade op nieuwwaarde. Dit betekent dat u het volledige bedrag krijgt voor nieuw glas van dezelfde kwaliteit en afmetingen, zonder afschrijving voor de leeftijd van het beschadigde glas. Plaatsingskosten zijn standaard inbegrepen in de vergoeding.

De uitbetaling gebeurt doorgaans binnen 30 dagen na de expertise. Sommige verzekeraars bieden video-expertise aan voor snellere afhandeling.

Wat is NIET gedekt?

Krassen en afschilferingen zijn geen glasbreuk en vallen buiten de dekking. Oppervlakteschade zonder daadwerkelijke barst of breuk komt niet voor vergoeding in aanmerking.

Bij sommige verzekeraars, zoals AXA, geldt de dekking niet als het glas nog onder fabrieksgarantie valt. Ook zonnepanelen en hun glas zijn bij AXA expliciet uitgesloten. Huurders hebben bij AXA evenmin recht op glasbreukdekking.

Franchisebedragen vergeleken per verzekeraar

De franchise is het bedrag dat u zelf betaalt bij elke claim. Dit bedrag verschilt aanzienlijk per verzekeraar en bepaalt mede of claimen financieel zinvol is.

Baloise, AXA, Ethias, AG Insurance en KBC

De vijf grote verzekeraars hanteren elk een eigen franchisebedrag. De onderstaande tabel toont de franchisebedragen per verzekeraar voor glasbreuk in 2026.

Baloise heeft met €124 de laagste franchise voor glasbreuk. Het verschil met de hoogste franchise (Ethias, €280) bedraagt €156 per schadegeval.

Bijzondere voorwaarden per verzekeraar

Naast de franchise gelden er per verzekeraar specifieke voorwaarden. Baloise vermeldt expliciet dat zowel dubbel glas als triple glas gedekt zijn. AG Insurance hanteert een maximum van €3.545,86 per schadegeval voor kunstglasruiten. KBC werkt met een alle-risico’s-benadering, waarbij de algemene franchise van €250 geldt voor alle schadetypes.

Ethias keert uit binnen 30 dagen na expertise. AXA biedt de keuze tussen factuurvergoeding, contante uitbetaling of herstelling in natura.

Herstelling in natura: wanneer regelt de verzekeraar alles?

Bij herstelling in natura schakelt de verzekeraar rechtstreeks een glasspecialist in en betaalt deze direct. U hoeft zelf niets voor te schieten. Drie verzekeraars bieden deze optie standaard aan.

AG Insurance beschikt over een netwerk van vakmensen die de herstelling uitvoeren. KBC combineert het KBC Home Repair-programma met partners zoals Carglass voor snelle interventie. Baloise werkt via het KeyPoint-programma, waarbij een erkende vakman de schade herstelt.

Herstelling in natura is vooral handig bij grotere schade, wanneer u de kosten niet wilt voorschieten. Bij kleinere schade kan het sneller zijn om zelf een glasspecialist te kiezen en de factuur in te dienen.

Wanneer is claimen zinvol?

Niet elke glasschade is het waard om te claimen. De afweging hangt af van de schadeomvang, de franchise en de mogelijke impact op uw verzekeringspremie.

Franchise vs. schadeomvang

Een claim is pas zinvol als de schade hoger is dan de franchise. Bij een kleine ruit van 0,5 m² bedraagt de vervangingskost voor HR++ glas ongeveer €55 tot €80 inclusief plaatsing. Met een franchise van €124 of meer is claimen in dat geval niet rendabel.

Voor een standaardraam van 1,5 m² ligt de glasvervangingskost tussen €165 en €240. Hier kan claimen wel zinvol zijn, afhankelijk van uw verzekeraar. Bij grote ramen van 3 m² of meer, met kosten van €330 tot €480, is claimen vrijwel altijd voordeliger dan zelf betalen.

Impact op uw schadeverleden

Herhaalde claims kunnen uw premie verhogen of uw bonus-maluskorting aantasten. Bij een eenmalige glasbreuk is de impact doorgaans beperkt. Mocht de verzekeraar echter niet correct afhandelen, kunt u via de klachtenprocedure uw rechten afdwingen.

Weeg bij twijfel de eenmalige besparing af tegen de meerjarige premie-impact. Voor schade net boven de franchise kan zelf betalen soms voordeliger uitpakken.

Vier praktijkscenario’s

De volgende scenario’s tonen hoe de verzekeringsclaim in de praktijk verloopt. Elk scenario gaat uit van HR++ glas met een vervangingskost van ca. €135 per m².

Glasbreuk bij storm

Een tak vliegt tijdens een storm door uw raam. U meldt de schade telefonisch bij uw verzekeraar en maakt foto’s van de situatie. Lees voor de acute stappen het artikel over beschadigd HR-glas.

De verzekeraar stuurt een expert of vraagt om een video-expertise. Na goedkeuring ontvangt u de nieuwwaarde van het glas minus de franchise. Bij een standaardraam van 1,5 m² (ca. €200 schade) en een franchise van €124 ontvangt u €76.

Glasbreuk bij vandalisme

Bij vandalisme is een proces-verbaal van de politie vereist. Doe aangifte en bewaar het PV-nummer. Meld de schade vervolgens bij uw verzekeraar met het PV als bijlage.

De afhandeling verloopt identiek aan stormschade: nieuwwaarde minus franchise. Het PV is noodzakelijk om de oorzaak te documenteren en eventuele verhaalacties door de verzekeraar mogelijk te maken.

Glasbreuk door eigen toedoen

U stoot per ongeluk een ladder door uw raam. Ook eigen onhandigheid valt onder de zaakschadedekking van uw brandverzekering. Meld de schade en documenteer wat er gebeurd is.

De vergoeding is identiek: nieuwwaarde minus franchise. Opzettelijke beschadiging is uiteraard uitgesloten, maar een ongeluk wordt gewoon vergoed.

Condens na 12 jaar: brandverzekering als vangnet

Na 12 jaar merkt u permanent vocht tussen de glasplaten. De fabrieksgarantie van 10 jaar is verlopen. Dit is een schoolvoorbeeld van een verborgen gebrek waarbij de brandverzekering als vangnet fungeert.

Meld de schade bij uw verzekeraar. Condens tussen de glasplaten is een vorm van glasschade die onder de dekking valt. U ontvangt de nieuwwaarde minus franchise, ongeacht de leeftijd van het glas.

Welke documenten heeft u nodig voor een claim?

Een complete claim bevat de juiste documentatie. De onderstaande lijst bevat de 5 documenten die u bij een glasbreukclaim nodig heeft.

• Foto’s van de schade: Maak opnames van het beschadigde glas, de omgeving en eventuele oorzaak (tak, steen).
• Datum en omstandigheden: Noteer wanneer de schade is ontstaan en onder welke omstandigheden.
• PV politie (bij vandalisme): Doe aangifte en bewaar het PV-nummer voor uw verzekeraar.
• Factuur glasspecialist: Bij zelf geregelde vervanging dient de factuur als bewijs van de schadeomvang.
• Polisnummer en contactgegevens: Houd uw verzekeringsgegevens bij de hand voor snelle afhandeling.

Bij herstelling in natura regelt de verzekeraar de documentatie grotendeels zelf. U hoeft dan alleen de initiële schademelding met foto’s in te dienen.

Bestaat er een aparte glasbreukpolis?

Een standalone glasbreukpolis bestaat niet op de Belgische markt voor woningen. Glasbreuk zit standaard in elke woningverzekering en hoeft niet apart verzekerd te worden.

Dit verschilt van sommige andere landen waar glasbreuk een optionele dekking is. In België kunt u er vanuit gaan dat uw brandpolis glasschade dekt, tenzij u een zeer beperkte polis heeft afgesloten. Controleer bij twijfel uw polisvoorwaarden of vraag uw makelaar om bevestiging.